Будут ли расти проценты по кредитным картам
Аналитики утверждают, что кредитные карты в 2010 году превратятся в один из наиболее активно развивающихся элементов банковской розницы. Карточные кредиты сегодня заменяют прочие виды кредитования потребителей. Они представляют собой весьма удобный инструмент, как для банка, так и для заемщика
В 2009 году за рынок кредитных карт стали активно бороться 2 банка — Сбербанк и ВТБ 24. Портфель ВТБ 24 возрос в 1,5 раза, что позволило банку занять второе место на рынке кредитных карт, в то время как портфель Сбербанка возрос почти в 5 раз, в результате чего Сбербанк занял седьмую позицию в рейтинге.
"Агрессивная борьба ВТБ 24 и Сбербанка изменит имеющееся статус-кво и может вызвать изменения правил и стандартов, сложившихся на рынке за последние годы. Соперничать с государственными банками по цене очень нелегко, поэтому у коммерческих банков остается единственный выход - повышать качество предлагаемых услуг, а также проводить "жесткий" маркетинг", — утверждает Юрий Грибанов, управляющий партнер компании Frank Research Groop.
В последние годы многие стали интересоваться, что представляют собой кредитные карты — договор о кредитовании или договор об открытии банковского счета? Валерий Торхов, заместитель председателя правления банка "Авангард", говорит, что кредитные карты позволяют заключить так называемый смешанный договор, в который входит несколько частей гражданского кодекса: это непременно договор банковского счета, договор расчетов и кредитный договор, также практически в каждом банке заключается договор акцепта и оферты.
Банки используют различные способы, чтобы привлечь клиентов: карты, которые работают в метро, кобренды с авиакомпаниями, заправочными станциями и пр. Все эти приемы, вне всяких сомнений, увеличивают популярность кредитных карт, однако мировой финансовый кризис внес свои поправки в эту область. Если до кризиса процентные ставки колебались в диапазоне от 10 до 20% годовых и карты клали даже в почтовые ящики, то сегодня проценты колеблются в диапазоне от 20 до 30% годовых и о почтовых ящиках и речи быть не может.
Многие эксперты замечают, что закон, касающийся кредитных карт, составлен недостаточно четко, и банки, таким образом, могут обходить его различными путями. Так, новый закон гласит, что банки не имеют права в одностороннем порядке увеличивать процентные ставки. А в кредитном договоре многих клиентов говорится о том, что банк имеет право увеличивать тариф (а не процентную ставку). Валерий Торхов объясняет это так: "Если банки и будут увеличивать тарифы за кредит, то это будет сделано за новый кредит и только после оповещения об этом клиента. А в отношении прежних, уже взятых кредитов будут сохраняться старые условия".
Какими станут условия по кредитным картам в будущем, предсказать почти невозможно, только одно не вызывает сомнений — заемщик при этом вряд ли будет в выигрыше. Это вина не только банков, но и самого государства, которое принимает "дырявые" законы, позволяющие (а может, и подсказывающие) банкам их всячески обходить.
Ольга Фомина