Какие сложности при получении кредита для бизнеса
В последние годы большинство предприятий строили свой бизнес с помощью кредитных средств. Сегодня этот источник для многих компаний иссяк. Увеличение стоимости привлекаемых ресурсов, которые используются банками для предоставления кредитов, а также нестабильность рынка, связанная с неясностью и противоречивыми прогнозами его дальнейшего развития, заставляют банки изменять условия кредитования – ужесточать требования к залогу, сокращать сроки предоставляемых кредитов, а также свертывать кредитование компаний наиболее уязвимых отраслей, например строительной.
Банкиры признают, что намерены снизить объем выдачи беззалоговых ссуд и сконцентрироваться на предоставлении кредитов, обеспеченных имущественным залогом. Начали же банки реагировать на изменившуюся ситуацию увеличением ставок по корпоративным кредитам.
Андрей Чураков, первый вице-президент Первого Республиканского Банка, отмечает, что сейчас контроль при анализе финансового состояния потенциального заемщика стал более жестким. «Это касается и предоставления финансовой отчетности, и качества и ликвидности залогового имущества», – говорит он.
«Также одной из важных проблем, с которой приходится сталкиваться банкам, является то, что предприниматели не хотят показывать свой бизнес в полном объеме», – говорит Артем Мордвинкин, заместитель начальника управления кредитования МСБ БТА Банка. Отсюда невозможность полностью и правильно оценить бизнес и понять, на каких условиях нужно работать с такими клиентами.
Необходимо отметить, что выдача кредитов существенно сократилась, причем в настоящее время оценить масштаб бедствий довольно сложно. «Думаю, что это возможно будет сделать уже в начале следующего года, когда банки раскроют свою отчетность. Но уже сейчас можно отметить, что практически 60–70% банков, до последнего времени активно продвигающих услугу кредитования МСБ, в настоящее время практически свернули данную программу», – говорит Артем Плохов, директор по развитию бизнеса «Столичного коллекторского агентства».
Принятые правительством меры, несомненно, эффективны и позволят банкам продолжить кредитовать бизнес-структуры, реальный сектор экономики, малый и средний бизнес. «Первый Республиканский Банк вошел в список банков, допущенных к участию в аукционе по размещению средств ЦБ в рамках программы по беззалоговому кредитованию банков РФ, поэтому, безусловно, мы ощущаем государственную поддержку», – отмечает Андрей Чураков.
Также помощь государства банковскому сектору уже проявляется и в случаях санации некоторых региональных банков, которая осуществляется через Агентство по страхованию вкладов. А БТА банк активно сотрудничает с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, дающим поручительства за предпринимателей. «Это очень выгодно для заемщика: наличие поручительства увеличивает рейтинг его кредитоспособности (как следствие, процентная ставка по кредиту ниже), нет необходимости предоставлять залог для покрытия всей суммы кредита и можно сэкономить на страховой премии», – считает Артем Мордвинкин. Это выгодно и банку, так как в данном случае кредит обеспечен высоколиквидным и надежным поручительством.
Однако банки сворачивают долгосрочное кредитование бизнеса в первую очередь. Причем не только повысившиеся риски заставляют их это делать: как отмечают эксперты, у наших банков сейчас попросту нет для этого вида услуг ресурсов – внешнего финансирования, которое ранее использовалось для долгосрочного кредитования, уже нет, а внутренний долгосрочный источник кредитования еще не появился.
Источник: РБК.Кредит