Кредит на ослепительную улыбку
Многие банки, развивающие розничный бизнес, предлагают своим клиентам самые разнообразные виды кредитов: ипотечные, авто-, на ремонт, обучение, покупку бытовой техники или оборудования и т.д. Кредитование услуг, особенно медицинских, встречается нечасто. Кредиты на лечение или лекарства существуют в основном в рамках стандартных программ потребительского кредитования. Только в Пробизнесбанке работает отдельная программа «Медицина в кредит». Несмотря на то что банки активно декларируют разнообразие своих кредитных продуктов, кредиты на услуги встречаются в этом списке редко. Понятно, что гораздо выгоднее кредитовать приобретение материальных ценностей, которые могут служить залогом.
Кредиты на лечение — рискованный для банков продукт. Дорогие операции, на которые, как правило, и требуется кредит, связаны с риском потери трудоспособности заемщика, а значит, и с риском для банка.
Олег Вялухин, начальник управления по работе с торговыми сетями департамента розничного бизнеса Банка Москвы, объясняет позицию банков так: «При обращении за кредитом на дорогостоящее лечение своего тяжелобольного родственника, как правило, человек находится в сложном психологическом состоянии и не совсем адекватно оценивает действительность. В создавшейся ситуации клиент готов подписаться под любыми договорами, не особо задумываясь о последствиях своих действий. Лечение же может не принести ожидаемых результатов. Таким образом, банк получает проблемного клиента. Та же самая ситуация с предоставлением кредита на ритуальные услуги».
При кредитовании на лечение, как отмечают сами банкиры, отсутствует возможность получения серьезной прибыли за короткий срок еще и по той причине, что спрос на данный продукт только зарождается и он не имеет большой популярности у населения. Большинство россиян по-прежнему пользуется услугами бесплатной медицины. Людям же, которые предпочитают дорогостоящие частные клиники, кредиты не нужны.
И все же можно отыскать несколько крупных российских банков, которые имеют соглашения о сотрудничестве с медицинскими клиниками и кредитуют клиентов в рамках стандартных программ кредитования.
«Медицина в кредит»
Условия кредитования по различным продуктам отличаются друг от друга. Все зависит от того, с какой целью клиент берет кредит, на какой срок, как быстро он желает его получить и т.д. Кредитные продукты с быстрой процедурой оформления и с минимальным количеством документов подразумевают более низкие суммы и более высокие ставки, а для кредитных продуктов на большие суммы и долгий срок свойственны низкие процентные ставки, но при этом требуется более тщательная процедура рассмотрения банком заявки клиента.
В Пробизнесбанке, где существует отдельная программа «Медицина в кредит», отличающаяся от других программ потребительского кредитования, в том числе от программы «Кредит на неотложные нужды», деньги можно получить в российских рублях на срок до двух лет, по ставке 22% годовых, без поручителей и залога. Размер кредита составляет от 9 до 150 тыс. рублей, но не более чем 90% стоимости лечения по договору. В банке отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита. Заемщик может погасить кредитную задолженность уже на следующий день после получения кредита, оплатив при этом проценты лишь за один день. Необходимо предъявить справку о доходах либо в свободной форме, либо по форме 2 НДФЛ. При сумме свыше 90 тыс. рублей требуется страхование жизни заемщика.
В Пробизнесбанке выдается кредит на любые виды медицинских услуг, которые предоставляют партнеры банка. Мигель Маркарянц, начальник отдела по работе со стратегическими партнерами и союзами Пробизнесбанка, среди основных партнеров назвал сеть стоматологических клиник «Аванстом», стоматологические клиники «Здоровье-М», «Интердент», «Стоматологическая студия», поликлинику традиционной медицины «Интермед», клинику «Интермедсервис», офтальмологический центр Lege Artis, «Семейный доктор», клинику лазерной хирургии глаза «Сфера».
Хотя банки и заявляют, что предоставляют кредиты на любые медицинские услуги, перечень таких услуг все же ограничен. Проявляется это в выборе клиник-партнеров, которыми в 90% случаев выступают стоматологические клиники. Например, Банк Москвы работает с большим количеством как раз стоматологических лечебных центров — ООО «Матрица Дент», ООО «Стоматбизнес Компани», ООО «Клиника Ильдент», ООО «Зубастик», ООО МЦ «Эдем 2001», ООО «Санлайт-С», ООО «Стоматологическая клиника Ортостом», ООО «Ронова Дента», ООО «Дента», ООО «Дентопрофиль» и другими.
Олег Вялухин (Банк Москвы) подтверждает, что такой выбор партнеров обусловлен тем, что наиболее популярными видами медицинских услуг в кредит являются стоматология, косметическая хирургия, дорогие виды диагностики.
Источник: bo.bdc.ru