Кредиты на отдых: ниша не занята!
Отечественные банки начали осваивать туристическое кредитование. Развитие этого продукта тормозится неготовностью граждан дорого платить за отдых, а также ограниченным количеством предложений от банков. Но уже через год каждая четвертая путевка за рубеж будет приобретаться в кредит
Спрос населения на отдых за рубежом уже не первый год радует туристические компании. По данным ассоциации туристических агентств, в 2008 году было продано почти 16 млн путевок, при этом по сравнению с 2006-м поток выезжающих за границу туристов удвоился. В этом году тенденция обещает не только сохраниться, но и усилиться. Тем более что нынешним летом банки взялись активно развивать новую услугу — кредитование отдыха. «Туризм стремительно развивается, люди хотят ездить по миру и готовы делать это в долг», — отмечает директор департамента розничных продуктов Надра Банка Екатерина Винницкая. Схемы разные нужны
Пока туристов кредитует всего несколько финансовых учреждений. В отличие от других европейских стран, где кредитование отдыха развивается уже не первый десяток лет, а путевку в рассрочку можно купить почти в каждой турфирме, для Росии — это новая услуга. Чаще всего клиент сначала получает счет-фактуру в туристической фирме, а затем обращается в банк. Если платежеспособность заемщика банк устраивает, он оплачивает счет либо выдает необходимую сумму наличными. Финучреждения, выделившие туристическое кредитование в отдельный сегмент, придумали более удобную схему — они выдают кредиты непосредственно в турфирмах. «Мы разработали агентскую схему кредитования отдыха: клиент выбирает тур, заключает договор с туристической компанией, в офисе которой и получает кредит. При этом вся процедура занимает не более сорока минут», — рассказывает менеджер по туристическому кредитованию банка «Дельта» Михаил Оберемок. Похожий подход практикует и компания «VAB Экспресс». Интересную схему предлагает своим клиентам ПриватБанк: обладатели его платежных карт могут заказать тур через Интернет или банкомат и рассчитаться за него при помощи карточки.
Банки предпочитают кредитовать клиентов только тех турфирм, с которыми у них заключены договоры. Например, в Универсальном банке развития и партнерства можно занять только на путевку компании Magic Travel. Банк «Дельта» сотрудничает с тридцатью туристическими агентствами и собирается расширить список партнеров. Фининституты, предлагающие туристам обычные потребкредиты, не нуждаются в договоренностях с турфирмами. Так, банк «Финансы и Кредит» уже год кредитует граждан по программе «Скорая финансовая помощь», предполагая нецелевые бланковые кредиты на любые нужды, в том числе и отдых. В учреждении уверены, что россиянам больше подходит именно нецелевое кредитование: получив деньги, заемщики могут приобрести тур в любой туристической компании. Банкам нецелевые программы позволяют привлечь широкий круг клиентов. По словам директора департамента розничного кредитования банка «Финансы и Кредит» Игоря Шевченко, по программе «Скорая финансовая помощь» финучреждение выдает около миллиона гривен в день. Банк «Надра» с середины мая предлагает продукт «Персональный кредитный пакет», в рамках которого выделены шесть направлений кредитования (в том числе туризм). За две недели мая по этой программе учреждение выдало кредитов чуть более чем 70 млн гривен, однако займы на отдых составили лишь 5% от этой суммы. Дорого и непопулярно
Отсутствие конкуренции позволяет банкам продавать туристам достаточно дорогие кредиты. Отпуск в долг в среднем обходится в 25% годовых в гривне, хотя ставка может достигать и 36%. Нецелевые кредиты, выдаваемые наличными, считаются более рискованными, поэтому и стоят дороже. Финучреждения предпочитают предоставлять займы на отдых только в гривне. Но некоторые готовы ссуживать и в долларах. Поскольку речь идет о беззалоговом кредитовании, банки не готовы рисковать. Большинство из них выдают в одни руки до 15 тыс. гривен, Дельта Банк — до 25 тыс. гривен. Срок кредита обычно составляет год, хотя в последнее время фининституты стараются предложить более выгодные условия — рассрочку на два и даже три года.
По данным турфирм, средний объем кредита на отдых составляет 7 тыс. гривен. В основном россияне обращаются в банки ради турецких и египетских пляжей.
Из-за новизны услуги спрос на туристические кредиты не очень высок. «Люди пассивно реагируют на наше предложение по кредитованию отдыха. Им непросто решиться отдохнуть на заемные средства. Нужно минимум полтора года, чтобы россияне привыкли и поняли, что точно так же как бытовую технику в кредит можно покупать и туры», — говорит Оберемок. Его коллега из «VAB Экспресс» Сергей Озеров добавляет, что сейчас лишь немногие знают о возможности оформить путевку в кредит. «В перспективе этот продукт будет пользоваться устойчивым спросом», — считает он.
Ниша туристического кредитования еще не занята, а это значит, что среди финучреждений появится все больше желающих осесть в турфирмах. Сейчас одной из проблем, тормозящих развитие этого сегмента, является нежелание крупных туроператоров сотрудничать с банками. «Крупные туристические компании, такие, как САМ, ”Гамалия”, ”Яна”, — консерваторы, они не хотят внедрять ничего нового», — отмечает Оберемок. В то же время небольшие агентства более открыты к сотрудничеству, поскольку понимают, что клиенты, которым не хватает денег, придут туда, где можно купить тур в кредит. «Часто при выборе туроператора клиенты останавливаются именно на нашей фирме, поскольку мы можем предложить отдых в кредит», — рассказывает менеджер по туризму компании Magic Travel Юлия Ващенко. По ее словам, в прошлом году в турагентство по программе кредитования обращались до пяти человек в месяц. Еще одно препятствие для развития туристического кредитования — нежелание многих турфирм работать по безналичным расчетам. А терминалы для приема платежных карт — вообще экзотика. Однако широкое предложение кредитных программ со стороны банков может стать стимулом для туроператоров изменить ситуацию.
Пока туристические компании сетуют, что ценовая политика банков не особо способствует притоку клиентов. «Процентная ставка по совместной с Универсальным банком развития и партнерства программе не слишком привлекательна (тридцать шесть процентов годовых в гривне). Если мы получим более интересные предложения, обязательно подпишем с этими финучреждениями соглашения о сотрудничестве», — говорит Ващенко. Появление в сегменте новых игроков будет способствовать удешевлению туристических займов. В перспективности этого вида кредитования участники рынка уверены. К примеру, банк «Надра» до конца года рассчитывает сформировать большой портфель кредитов на отдых: 12–15 млн гривен при удачном позиционировании и продвижении этого продукта. Банковские эксперты прогнозируют, что уже через год на туры в кредит придется до четверти продаж туроператоров.
Источник: