Оформление ипотеки жилья
Чтобы взять ипотечный кредит на покупку дома или квартиры, необходимо подать в какой-либо банк заявку на получение ипотечного кредита и все требуемые документы для ипотеки, установленные стандартом. Банк может принимать решение о предоставлении Вам ипотечного кредита в течение нескольких дней или даже нескольких недель. Многие ипотечные банки предоставляют услугу "экспресс - ипотека", в этом случае решение о предоставлении кредита объявляется в течение нескольких часов. В случае получения одобрения банковской кредитной комиссии, Вы можете начать выбирать себе жилье.
За установленное банком время (обычно несколько месяцев) заемщик должен подобрать себе такое жилье, которое соответствовало бы требованиям, выдвигаемым банком-кредитором к ипотечному жилью. Далее следует сбор документов по выбранному жилью, эти документы необходимы для заключения сделки купли-продажи, а также для оценки квартиры или дома. Ниже мы приводим примерный перечень этих документов:
* правоустанавливающие документы на покупаемое жилье;
* паспорт на квартиру с ее планом;
* справка о регистрации (форма 9) и характеристика жилья (форма 7);
* справка об отсутствии задолженности по оплате жилья и коммунальным платежам;
* выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилье, об отсутствии обременений по квартире, правоустанавливающих документах);
* разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение квартиры (при наличии несовершеннолетних собственников квартиры, либо обременения квартиры правами несовершеннолетних лиц).
Оценка жилья – представляет собой необходимый этап оформления ипотеки жилья. Оценка квартиры или дома связана с ограничением суммы кредита, которую согласен предоставить банк – это, как правило, не более 80-100% оценочной стоимости жилья. Надо заметить, что речь здесь идет именно об оценочной, а не рыночной стоимости (той, которую может требовать продавец).
Страхование жилья также является непременным пунктом оформления ипотеки. Сроки кредитования при ипотеке жилья весьма растянуты во времени, поэтому банк нуждается в предоставлении ему гарантий в виде обязательного страхования рисков потери трудоспособности заемщика, утраты права собственности на жилье или его повреждения.
После проверки банком выбранного заемщиком жилья, а также его страхования и оценки, обе стороны подписывают договор ипотечного кредитования. Почти все ипотечные банки не позволяют менять форму договора ипотеки, и заемщик должен заблаговременно изучить договор, чтобы впоследствии не возникло проблем, если какие-то условия договора окажутся неподходящими. В некоторых случаях вместо самостоятельного договора ипотеки между продавцом квартиры и покупателем (получателем кредита) подписывается договор купли-продажи, составленный таким образом, что ипотека из него вытекает в силу закона. Помимо договора ипотечного кредитования может оформляться закладная. Закладная представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления каких-либо других доказательств существования этого обязательства.
Обычно для оформления ипотеки жилья приглашается нотариус.
Заключительным этапом оформления ипотеки жилья является государственная регистрация всех документов в органах юстиции.
Ольга Фомина