Отдых в кредит пока «отдыхает»
Сегодня, по экспертным оценкам, не более 10% жителей России могут позволить себе выехать отдохнуть за границу. Кредитование отдыха, аналогичное ныне существующим потребительским кредитам, могло бы в корне изменить ситуацию на рынке. Однако пока этот вид банковских услуг, особенно в регионах, практически не востребован. По оценкам банкиров и турагентов, предпосылки к изменению ситуации есть, но в тенденцию они перерастут в лучшем случае через год, а то и через два.
На сегодняшний день кредитование поездок в другие страны или по России на период отпуска является лишь частным случаем потребительского кредитования и практически не представлено в сервисной линейке банков Сибирского федерального округа в качестве самостоятельного продукта.
Как правило, для кредитования отпусков используются потребительские и экспресс-кредиты, по которым в разных банках можно получить от 10 до 60 тысяч рублей. Как отмечают опрошенные «КС» банкиры, в 95% случаев такие кредиты берутся на неотложные нужды - лечение, обучение, ремонт. Отдых к ним не относится. В банке «Хоум Кредит» (Москва) корреспонденту «КС» объяснили: «Дело в том, что кредитование услуг в России пока не пользуется большим спросом: не сформирована культура доверия между банком и клиентом и, как результат, не отлажена, излишне формализована процедура выдачи кредитов, завышены ставки».
В то же время программы, которые можно в той или иной мере отнести к целевому кредитованию отпусков, используются в России, правда, не в Сибири. Например, банк «Поволжское О. В. К.» (Саратов) уже второй год плотно работает с туристическим агентством «Лагуна Тур».
В Новосибирске целевой кредит на отпуск сегодня предлагают Новосибирсквнешторгбанк, Сибакадембанк и банк «Русский стандарт». Кредит в НВТБ можно получить в течение часа, по ставке 15% годовых, на срок до двух месяцев, без залога. Однако этот заем предоставляется под обеспечение ценными бумагами и воспользоваться им могут только клиенты (физические и юридические лица), находящиеся на брокерском обслуживании банка.
В Сибакадембанке новая услуга появилась в начале мая. По словам и. о. начальника управления розничного кредитования САБа Галины Меньшиковой, «банк начал предлагать кредитование на приобретение путевок непосредственно в туркомпаниях. Кроме того, клиенты банка - держатели пластиковой карты «Золотая Корона» могут оплатить отдых через терминалы, установленные в ряде турфирм, и получить пятипроцентную скидку, приобретая путевки в Турцию, Болгарию, Германию, на Горный Алтай, в Сочи, Анапу и на Иссык-Куль».
В Сибири лидером по выдаче целевых кредитов на отпуск является банк «Русский стандарт». «У нас действует несколько основных схем потребительского кредитования, по которым мы выдаем и кредиты на отдых. Это так называемый кредит 10*10*10, то есть при первоначальном взносе 10% от стоимости путевки кредит выдается на 10 месяцев и переплата составляет 10%. Есть совместные акции, как по бытовой технике, когда ставку (от 0 до 12%) компенсирует агентство-партнер, и она не включается в стоимость путевки для клиента, который в течение 3-4 месяцев обязуется погасить беспроцентный кредит», - рассказали корреспонденту «КС» в новосибирском филиале «Русского стандарта». Что касается невостребованности кредитов на отдых, то, по мнению представителей банка, этому есть объяснение: «В регионах в основном работают турагенты, которые покупают путевки у туроператоров. Между ними идет борьба в плане наценок на поездку и делиться этими процентами с банками они не хотят».
Представители турфирм видят другие причины невостребованности кредитов. «Большая половина туристов платит за путевку сразу и полностью, и им не нужны кредиты, - уверена директор турфирмы «Полярная звезда» Людмила Романова. -Для остальных добавление к стоимости путевки, допустим в $1000, еще 16% ставки по банковскому кредиту, или $160, довольно существенная нагрузка. Особенно если учесть, что при нынешней жесточайшей конкуренции на рынке туристических услуг даже скидка в $10-30 может привлечь клиента».
«Мы работаем по программе кредитования отпусков уже 4-5 лет. В 2003 году при участии кредитных схем у нас было оформлено всего 5-6 турпоездок, а в текущем поступила только одна заявка», - прокомментировал ситуацию помощник директора туристического агентства «Афина Паллада» Александр Суликов.
Некоторые представители турагентств считают, что кредитование отдыха требует более низких процентов. «Сегодня многие туристические фирмы свели рентабельность до минимума - 8-10 %, а то и меньше, и терять эти проценты никто не хочет», - говорит директор турфирмы «Olga Reisen» Ольга Кобец.
«Человеку психологически сложнее расплачиваться по кредиту за отдых, чем за потребительский кредит, так как купленный предмет стоит перед глазами, а отпуск быстро проходит, - считает Людмила Романова. - Чтобы целевые кредиты на отдых были востребованы, ставка по ним должна быть не больше 4-5%».
«Куда большую проблему представляет излишняя формализованность процедуры», - не соглашается с ней Александр Суликов из «Афины Паллады». Как отметили опрошенные «КС» сотрудники туристических агентств, многие банки требуют, чтобы клиент предоставил справку о заработной плате не менее 10-12 тысяч рублей в месяц, по крайней мере одного поручителя, либо обеспечил кредит залогом (для потребительских кредитов такой набор сведений не всегда обязателен). Кроме того, нередко банки предлагают договор, согласно которому турфирма несет ответственность за правдивость сведений, предоставленных клиентом, и в случае неуплаты кредита все обязательства переходят к агентству.
Эти минусы отпугивают турагентства от участия в банковских программах кредитования отпусков. Мало того, опрошенные «КС» турагенты считают, что предоставление путевок в кредит должно насторожить потенциального клиента. «В кредит могут реализовываться только «горящие» путевки. Если же это поставлено на поток, значит компания переживает тяжелейший финансовый кризис», - комментирует Ольга Кобец.
«На сегодняшний день в Москве довольно много стабильных и преуспевающих туристических компаний работает по программам кредитования. Если у турфирмы заключен договор с банком, то около 40% путевок покупается с помощью кредитов, - не соглашается представитель банка «Русский стандарт». - Возможно, через год-два похожая картина будет наблюдаться в регионах».
Источник: